Рубрика: Услуги
Страхование загородного дома
Опубликовано: 2014-02-22. Просмотров: 5710
Цена вопроса
Стоимость страхового полиса на загородную недвижимость составляет, как правило, 0,3-2% от страховой суммы (то есть тех денежных средств, которые будут выплачены при наступлении страхового случая).
Но от чего зависит цена страховки? Прежде всего, на размер страховых тарифов влияет степень ответственности страховщика. А ещё по каждому риску имеется некий базовый тариф, к которому в каждой конкретной ситуации применяют поправочные коэффициенты (повышающие или понижающие выплату).
К примеру, страховой тариф для деревянного дома (где риск пожара выше) может быть в 2-2,5 раза больше, чем тариф для кирпичных или каменных зданий. На 3-5% увеличат стоимость полиса печное или каминное отопление. А вот сигнализация, забор и решётки — уменьшат на такую же величину.
Охрана в Вашем коттеджном посёлке способствует уменьшению стоимости страховки ещё на 10-15%. Но если Вы и Ваши рожственники или знакомые живёте в доме не круглый год, тогда Вам накинут 5%. Если дом был построен недавно, менее 10 лет назад, то есть смысл расчитывать на скидку в 3-5% от стоимости страховки. А вот если коттедж был построен вне границ посёлка, то Вам дополнительно накрутят 10% бозовой стоимости.
Снизить цену страховки можно согласившись на франшизу — это убыток, который не возмещается страховщиком и вычитается при выплате. Франшиза способна снизить цену полиса на 3-10% (в зависимости от размера), а использовать её имеет смысл, если «потеря» в размере 1-2% от стоимости недвижимости нечувствительна для вас.
Базовые коэффициенты рассчитываются на год, но застраховать дом можно и на меньший срок. При этом снижение стоимости будет непропорциональным — при страховании на полгода к базовому тарифу применяется коэффициент 0,6-0,7.
Объекты страхования и страховые риски
Страхование распространяется на конструкцию загородного дома, отделку (внешнюю и внутреннюю), инженерные системы и так далее. Также имеет смысл застраховать отдельные строения — баню, гараж, фонтан, скульптурs и даже забор. Но сделать это можно только вместе с основным объектом страхования — загородным домом.
Условия страхования строящегося коттеджа зависят от степени готовности. Можно заключить договор на строительно-монтажные риски, или страховать конструкции по мере их готовности — «фундамент», «фундамент + стены» и так далее. Весьма распространена программа полугодового недостроя («фундамент + крыша + заколоченные проёмы»).
К страховым случаям сегодня принято относить: пожар, залив, грабёж, взрыв газа, порча имущества третьими лицами, загрязнение территории. К страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами отнесём всё, от пожара у соседей по вашей вине, до лечения этих же самых соседей, покусанных вашей собакой. Отдельная графа — страхование риска утраты права собственности («титула»). Этот вид страхования производится, как правило, по требованию банка, если коттедж выступает в роли залога по кредиту. Стоимость титульного страхования — примерно 0,18-2%.
Оформление страхового полиса
Процедура стандартна: к вам приезжает агент, осматривает и оценивает объект. В оценке также может принять участие лицензированный эксперт. «Облегчённый» вариант договора заключается на основе описания, фотографий имущества и свидетельства собственности. Максимальная сумма покрытия ущерба при этом ограничена 1 млн рублей.
Страховой случай
В течение трёх рабочих дней с момента происшествия (или с того времени, как вы о нём узнали) вам нужно подать письменное заявление в страховую компанию. А также предъявить все документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (если случится пожар — необходимо обратиться в пожарную службу, ограбление — в полицию, стихийное бедствие — в МЧС и гидрометеослужбу).
До оценки ущерба нельзя (!) самостоятельно ремонтировать застрахованные объекты — в этом случае Вы можете лишиться страховки.
Страховая сумма определяется в зависимости от масштаба разрушений и выплачивается в сроки, оговоренные договором. Утраченное и не подлежащие ремонту вещи оплачиваются исходя из суммы, также указанной в договоре.